不労所得を得るための資産運用例 Ｄ 100万円

いよいよ資産運用が100万円になったとします。ブログ主もこのあたりでなんだか一端の個人投資家になった気分になりました。このあたりから「インデックス投資信託」から「ETF」に少しずつ切り替えます。

■100万円の資産運用例

・流動性資産　２０万円⇒SBI証券のハイブリッド預金、MRF
・日本株式　 　 １６万円⇒TOPIX、日経平均連動のETFか投資信託
・日本債券　　   １０万円⇒国内債券型の投資信託、定期預金

・先進国株式 　１５万円⇒先進国株式型のETFか投資信託
・先進国債券　 １５万円⇒先進国債券型の投資信託
・新興国株式　 ６万円⇒新興国株式型のETFか投資信託
・新興国債券　 ６万円⇒新興国債券型の投資信託
・金ETF              ６万円⇒コモディティ、リスク資産の逆相関・安全資産枠
・J-REIT          ３万円⇒不動産投資。インカムゲイン狙い
・海外REIT     ３万円⇒不動産投資。インカムゲイン狙い

※全てインデックスファンド

日々の変動額⇒5,000円程度 (1日の変動は資産の0.5%くらいの変動に抑える)
分配金期待額⇒10,000円程度／年間 (全体資産の1%くらいを狙う)
サラリーでのカバー⇒日々の変動額が稼ぎに近づいているものの、カバー可能

10万円のときは毎日数百円の値動きでしたが、100万円になると単純に10倍の値動きをして毎日数千円の変動が起きるようになります。こうなると数十円～数百円が誤差になってきます。

100万円の運用あたりから資産運用の入り口にはいったところでしょうか。100万円くらいの資産運用をしているうちに、1回くらいはグワーっと利益が膨らむ相場を体験しておきたいものです。

そうは言っても、100万円の投資規模では、まだまだ1677 の上場外債ETFは最低40万円以上必要なので組み込めません。インデックスファンドの投資信託を利用します。

資産運用の規模が大きくなっても心がけるのは「分散投資」と「ドルコスト積立」です。損失が出たからと言って積立をやめてしまったり、利益が出たからと言って調子にのって買い増しすると、結構痛い目を見ます。

株価は割安感から買い戻し。日本の外貨準備高が増加中？

先週の米国の雇用統計悪化もなんだったのでしょうか。株価が戻ってきています。ドル円も80円にオプション買いがあるということで、しぶとく粘っていたドル円。実は少し日本が為替介入を行っていたようです。為替介入とオプション買いを合わせて日本の対外純資産がまた増えたかも知れません。

5月末での外貨準備高が1兆1395億ドルと39億ドル増えたということです。なんだか大騒ぎするほど増えていないように思います。日本の外貨準備というのは、米国債を中心で運用しているところに批判が集中することがあります。

外貨準備を持つにしても米国債だけではリスクが高いです。普通の国であれば政府系ファンドでも立ち上げて有効に運用すれば良いのに、一番おとなしい優良顧客として、米国債を買い、償還されてもまた米国債を買うという堂々巡りをしている状態。

メリットとデメリットがある外貨準備高ですが、まあ、とりあえず株価が反発したので良しとしましょうか。それにしても東京電力の連日のストップ安が日本の株価の足を引っ張っています。普通の企業であれば、とっくに上場廃止なのですが、インフラ株でしかも日本の首都の電力供給を担う会社なので特別なのでしょう。

さて、もうすぐ投資信託の積立日の15日が近づいてきました。マネックスビジョンでこれから分析して、積立金の分配比率を決めます。この１ヶ月は下がりっぱなしだったので少しリスク資産に比重を置いた積立にしようと思います。何を買おうかな・・・

数ヶ月の生活費＋ライフイベント定期預金＋資産運用

不労所得の資産運用ですが、全財産を投資に回していては様々な問題が発生します。必要な資金はちゃんと用意して別管理した上で、資産運用を行ったほうが良いです。

具体的には日々かかる生活費と、ライフイベント用の定期預金は別枠で準備したほうが良いということです。資産運用の途中で何度も取り崩していると運用効率が落ちる可能性があるからです。

・3ヶ月～6ヶ月程度の生活費　（普通預金／ハイブリッド預金）
まずは生活費を普通預金で持ちます。余分に持つ目的はリスク回避のためです。怪我したり病気になったりする可能性もゼロではありません。家財が壊れたなど突然の支出の備えとします。
節約で頑張れば、総額も抑えられます。来月の生活費を月末の給与に頼っているのであれば、まずは節約をオススメします。

・ライフイベント用の定期預金
結婚、子育て、学費、老後資金などです。
何年後にいくら必要かどうか計算して、毎月の積立額を決めます。その何年後に必要かどうかに応じて定期預金の年数を決めましょう。
変な週刊誌みたいなものに載っているライフイベントの試算は凄い内容となっております。ちなみに結婚には300万円！？の資金があったほうが良いとされています。いやー、バブリーです。
子育て費用は一人につき4000万円用意しましょう。老後資金としては1億円です。マイホームに5000万円？結婚して奥さんが専業主婦／旦那さんが専業主夫の場合、生活費も上昇します。
軽く2億5000万円くらい稼がないといけないのですが、現状のデフレ日本ではちょっとした無理ゲーとなっています。

・資産運用
上記のお金を用意できる見通しが出来れば、いよいよ資産運用です。不労所得で生活できるためには6000万円を狙っていきたいので、毎月20万円！？を拠出できるのがベストです。ボーナスがあればそれも資産運用に回すと毎月の拠出額は10万円、ボーナスで夏60万、冬60万で定年までに6000万円達成できる計算です。

えーと、どう考えても普通のサラリーマンの年収では無理！！！ですね。

副業で埋める（ネット収入：本業に影響が出るものは禁止）、資産運用で稼ぐ（ハイリスクハイリターン）、親から相続する（生まれつきのもので自分の力ではない）、宝くじをあてる（天文学的確率）などでカバーする必要があります。

ある程度の資産運用を行うのと、副業（ネット収入）を頑張る、節約をする。と今のブログ主にはこの３点で目標達成に向けて継続するしかないということが分かります。

そうでなければ、ライフイベントの幾つかを諦めないといけなくなりますね。但し、そちらのほうも節約をすることで大きく金額が変わってくると思います。あくまでもマスメディア基準で２億５千万円と言われているだけで、さすが浮世離れしてると思わせる金額設定です。どれだけ高収入高支出なのでしょうか？このあたりは自分で決めましょう。