日本版ISA 始動 資料請求 予約受付開始

SBI証券、マネックス証券のトップページに日本版ISA口座開設の資料請求の予約受付開始の案内がきています。順次、他の証券会社も動きがあると思います。

そして、SBI証券のISA口座に関するアンケートにも回答してきました。4月下旬に謝礼（100円現金進呈）ももらえるとかで楽しみです。アンケートは平成25年4月10日までに終了予定となっています。

本ブログでは扱ったことがなかったのですが、2014年1月1日より日本版ISAが始まります。日興アセットマネジメント株式会社さんの特設サイトは情報が充実していました。

日本版ISA（少額投資非課税制度）｜日興アセットマネジメント

日本版ISA（小額投資非課税制度）は毎年100万円の投資枠が与えられて、5年間はISA口座の証券として扱われます。最大500万円までの規模の口座です。5年間経過した投資枠は一般口座／特定口座扱いになるようです。
そして、ISA口座の投資から得られる譲渡益、配当・分配金は非課税となります。日本版ISAの制度自体は10年間となっています。

コツコツ投資家にとっても、とても有利に思えるＩＳＡ口座。開設しようと考えているのですが、１人につき、１金融機関にしか開設できません。ですので、今はまだ情報収集をしている段階です。

ISA口座：主な利用目的
　・　毎月分配型の金融商品で利用。分配金の税金を非課税にする。
　・　資産売却をISA口座で行うことで、譲渡益を非課税にする。

小額投資非課税ということで、数千万円～数億で資産運用している富裕層こそ効果が薄く、一般層に有利に働く税優遇措置ですね。

注意点としては、大きな売却益も分配金も得られそうにない『国内債券カテゴリー』をISA口座で買付するのは、あまりよろしくないのかも知れません。あと、『普通分配金』は非課税になりますが、『特別分配金』はそもそも非課税なので注意が必要そうです。

ISA口座：基本的な使い方
　・高分配金商品、大きな値上がり益が期待できる商品をISA口座で買付。
　・国内債券、長期前提で保有する商品は、今まで通りの口座で買付。

従来の証券口座も併用するとして、リバランスによる利益確定をISA口座で行う予定です。分配金や配当金はまだ重みを置いておりません。

貯蓄から投資へ、という流れを後押しするもので、日本国内に預金という形で眠っている巨額の金融資産を動かしたいという政府の意図もありそうです。

税優遇措置は十分に受けたいと思っていますので、ISA口座を利用します。でも、非課税優遇措置であれば今まで投資をしていない人に多く利用してもらったほうが経済的には良さそうです。そのあたりの意識付けも今後どのように行っていくのかも気になっています。また、買い付けだけではなく出口戦略も必要になるので、優遇措置をパーフェクトに受けようとすると、かなりの手腕を必要とする気がします。

実際、確定拠出年金口座のほうが税優遇措置としては上位のような気がしますが、日本版ISAは取り扱われる証券の種類が桁違いに多いのと60歳になる前に使うことができるので上手く使い分けると良いと思います。

貸株金利変更 利用者にとっては改悪？

ブログ主はSBI証券を利用しているのですが、2013年1月9日から0.5%⇒0.1%と軒並み貸株金利が下がるようです。
下落する銘柄数は100以上あるような、凄い変更です。

その役目を終えたのか、貸株はもう解除してくれ、という裏のメッセージなのか分かりませんが、証券会社のリスクを負う貸株の解除について、検討の余地は大いにありそうです。

リスクは同じでリターンが減るという状況です。また、0.2%～0.5%になったら戻そうと思います。毎月1,000円以上あった不労所得だったのですが、落ち込みました。利用できる不労所得の種類というのは非常に限られているので、諦めずに今後も貸株金利が上昇するかどうかを見届けていきたいと思います。

貸株金利が下がるということは信用取引の需要が落ち込んだということなのでしょうね。空売りするような相場じゃないということでしょうか。

神ツール MONEX VISION β ＋ MONEX ONE

ブログ主の心強い味方のマネックス証券の投資分析ツール「MONEX VISION β」です。一括口座管理「MONEX ONE」というツールとも連携出来て、本当に神ツールです。



最新の金融工学で、「効率的フロンティア(同じリスクでもリターンが高い、高効率性のポートフォリオ)」を狙えます。MONEX ONEの情報を更新して、MONEX VISIONに取り込めば、一瞬で分析してくれます。

目標ポートフォリオはマネックス証券が定める6種類のポートフォリオから選択することになります。ブログ主が考えるポートフォリオからは乖離してしまいますが、近いものを選んでいます。細かい点で注文があるとすれば、少し自分で目標比率をカスタマイズできると嬉しいです。

目標ポートフォリオに対して、オーバーウェイトになっている金融資産を売却して、アンダーウェイトになっている金融資産を購入するのが基本となります。「リバランス」というトレードですね。毎月の積立では評価額が足りていない資産カテゴリーに重点的に資金を投入します。

複雑な数学の計算は全てツールがやってくれるので、非常に楽です。ブログ主は証券口座、銀行口座を複数活用しているので、「MONEX ONE」も非常に役立っています。ただ、マネックス証券さんに全ての金融活動情報を握られてしまうような？気はしますが、ブログ主程度の金融資産規模なら大丈夫かな・・・？

「MONEX ONE」には、クレジットカードも登録できるので、消費活動も一括で把握できます。使いすぎていないかどうか？登録しておけば、節約状況も分かります。

昔は、エクセルに手入力していたので、かなり手間がかかっていました。今では、時間をかけずに情報を管理できるので、投資方針にじっくり時間をかけられます。