・積立投資 ⇒ 月10万円 年間120万円
・ボーナスからのスポット投資 ⇒ 夏冬 15万円~40万円 年2回
年間 150万円~200万円(そろそろ係長クラス 昇給分をプラス)
ライフイベント用の定期預金を確保した上で、会社員で可能と思われる上記のような条件で積み立て、運用利回り(目標年率3~5%)を考慮すると資産運用7~9年前後で到達する資産規模です。
■1500万円の資産運用例(リスク10%以内)
●安全資産/無リスク資産 35%目安
・流動性資産 220万円⇒ハイブリッド預金 :投資待機用
・純金ETF 100万円⇒リスク資産の逆相関:安全資産用
・日本債券 200万円⇒投資信託/定期預金:投資終了用
●リスク資産 65%目安
・日本株式 250万円⇒TOPIX、日経平均連動のETFか投資信託
・先進国株式 270万円⇒先進国株式型のETFか投資信託
・先進国債券 180万円⇒先進国債券型のETFか投資信託
・新興国株式 80万円⇒新興国株式型のETFか投資信託
・新興国債券 80万円⇒新興国債券型の投資信託
・国内REIT 60万円⇒不動産ETF、投資信託
・海外REIT 60万円⇒不動産ETF、投資信託
※全てインデックスファンド
日々の変動額⇒ 100,000円以内には納まるかと思います。
■不労所得目安 35万円程度/年間
(インカムゲイン)
分配金 ⇒150,000円程度/年間 運用全体の1.0%程度
REIT配当 ⇒ 30,000円程度/年間 運用全体の 0.2%程度
貸株金利 ⇒ 10,000円程度/年間 貸株 0.1%~0.2%
債券利息 ⇒ 10,000円程度/年間 金利 0.3%程度
(キャピタルゲイン)
譲渡益 ⇒150,000円程度/年間 運用全体の1.0%程度
■小額のライフイベント用定期預金を日本債券へ資産シフト
日々の変動額が大きくなり、もはや10万円が誤差になりつつあります。
10万円~30万円くらいの小額の『ライフイベント用の定期預金』を資産シフトで段階的に組み込みます。資産運用のリバランスで確定益が出たりした場合、余ったお金はライフイベント用の定期預金(日本債券枠)に投入します。
それにより、ライフイベント用の定期預金が捗り、他の目的の定期預金に集中することができます。ライフイベント用の定期預金が捗るとリスク許容度が高まります。後ろ盾は大事です。
■資産運用1500万円について
なんとなく中途半端な数字ですが、資産運用1000万円という心理的な壁を乗り越えて構築したもので達成感がありました。この資産規模あたりから『資産が生み出す富』を感じるようになりました。それは時間と共に蓄積されるもので、リスク許容度を高める方向に影響してきます。
金融資産の選択肢も増えてくるので、人それぞれのポートフォリオになってくるのではないでしょうか。
順調に利益が出ていれば、お小遣いを増やしたり、生活の質の向上をすることもクオリティオブライフの観点から必要になるかも知れません。
通過点と思っていた1500万円ですが、非常に重要な節目の金額に感じました。
http://sidebusinessblog.blog.shinobi.jp/Entry/292/不労所得を得るための資産運用例 I 1500万円
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