不労所得を得るための資産運用例 Ｄ 100万円

いよいよ資産運用が100万円になったとします。ブログ主もこのあたりでなんだか一端の個人投資家になった気分になりました。このあたりから「インデックス投資信託」から「ETF」に少しずつ切り替えます。

■100万円の資産運用例

・流動性資産　２０万円⇒SBI証券のハイブリッド預金、MRF
・日本株式　 　 １６万円⇒TOPIX、日経平均連動のETFか投資信託
・日本債券　　   １０万円⇒国内債券型の投資信託、定期預金

・先進国株式 　１５万円⇒先進国株式型のETFか投資信託
・先進国債券　 １５万円⇒先進国債券型の投資信託
・新興国株式　 ６万円⇒新興国株式型のETFか投資信託
・新興国債券　 ６万円⇒新興国債券型の投資信託
・金ETF              ６万円⇒コモディティ、リスク資産の逆相関・安全資産枠
・J-REIT          ３万円⇒不動産投資。インカムゲイン狙い
・海外REIT     ３万円⇒不動産投資。インカムゲイン狙い

※全てインデックスファンド

日々の変動額⇒5,000円程度 (1日の変動は資産の0.5%くらいの変動に抑える)
分配金期待額⇒10,000円程度／年間 (全体資産の1%くらいを狙う)
サラリーでのカバー⇒日々の変動額が稼ぎに近づいているものの、カバー可能

10万円のときは毎日数百円の値動きでしたが、100万円になると単純に10倍の値動きをして毎日数千円の変動が起きるようになります。こうなると数十円～数百円が誤差になってきます。

100万円の運用あたりから資産運用の入り口にはいったところでしょうか。100万円くらいの資産運用をしているうちに、1回くらいはグワーっと利益が膨らむ相場を体験しておきたいものです。

そうは言っても、100万円の投資規模では、まだまだ1677 の上場外債ETFは最低40万円以上必要なので組み込めません。インデックスファンドの投資信託を利用します。

資産運用の規模が大きくなっても心がけるのは「分散投資」と「ドルコスト積立」です。損失が出たからと言って積立をやめてしまったり、利益が出たからと言って調子にのって買い増しすると、結構痛い目を見ます。

不労所得を得るための資産運用例 Ｃ 50万円

30万円から更に積立分散投資を進めて50万円になったとします。このあたりで、ようやく主要な投資ファンドがそろいます。不動産投資としてリート(REIT)を組み入れます。REITと言っても、正確にはREITのETFです。10,000円くらいから買うことができます。1,000円単位での取引がしたい場合、投資信託でREIT指数に連動する商品があります。うまく組み合わせます。

■50万円の資産運用例

・流動性資産　１０万円⇒SBI証券のハイブリッド預金、MRF
・日本株式　 　  ８万円⇒TOPIX、日経平均連動のETFか投資信託
・日本債券　　   ５万円⇒国内債券型の投資信託、定期預金

・先進国株式 　８万円⇒先進国株式型のETFか投資信託
・先進国債券　 ８万円⇒先進国債券型の投資信託
・新興国株式　 ２万円⇒新興国株式型のETFか投資信託
・新興国債券　 ２万円⇒新興国債券型の投資信託
・金ETF              ３万円⇒コモディティ、リスク資産の逆相関・安全資産枠
・J-REIT          ２万円⇒不動産投資。インカムゲイン狙い
・海外REIT     ２万円⇒不動産投資。インカムゲイン狙い

※全てインデックスファンド

日々の変動額⇒2,000円程度 (リスク資産の0.5%くらいの変動に抑える)
分配金期待額⇒5,000円程度／年間 (全体資産の1%くらいを狙う)
サラリーでのカバー⇒少し残業すればカバーできる。

REITは利回りが比較的高く、株や債券とはまた違った値動きをしますが、基本はリスク資産なので暴落場面では下がることが多いです。

そろそろ日々の値動きが大きくなってきます。「米国の雇用統計が悪化！先行き不透明！」みたいなバッドニュースが出ると1日の値動きで数千円～1万円くらいの損失が出てポートフォリオが痛むことも頻繁に発生します。まあ、逆も言えて、1日に数千円単位の利益が出てポートフォリオが成長することもあります。

また利回り有利な商品のREITや貸株、ETFの配当などで分配金の金額が増えてきます。選んだ金融商品によってはもっと手に入る可能性もありますが、分配金は利益確定と同じですので、あまり利回りが大き過ぎても運用の効率が低下する可能性がありますので要注意です。

急落場面や長期的に駄々下がりだとどうしようもないのですが、上昇局面やある一定のレンジで上下しているのであれば、ドルコスト平均法＋積立分散投資でも十分に利益を出せます。分配金はおまけ程度と考えて資産運用のほうに力を入れます。

あと資産運用は絶対に余剰資金で行うとして、日々の生活費は数ヶ月単位で十分に残しておきます。更にライフイベント用の積立定期預金などは別枠で取り組んでおくと安心です。

不労所得を得るための資産運用例 Ｂ 30万円

10万円から運用を始めて、コツコツ積立分散投資をして30万円に運用規模が増えたとします。

■30万円の資産運用例

・流動性資産　６万円⇒SBI証券のハイブリッド預金、MRF
・日本株式　　５万円⇒TOPIX、日経平均連動のETFか投資信託
・日本債券　　３万円⇒国内債券型の投資信託、定期預金
・先進国株式　５万円⇒先進国株式型のETFか投資信託
・先進国債券　５万円⇒先進国債券型の投資信託
・新興国株式　２万円⇒新興国株式型のETFか投資信託
・新興国債券　２万円⇒新興国債券型の投資信託
・金ETF             ２万円⇒コモディティ、リスク資産の逆相関・安全資産枠

※全てインデックスファンド

日々の変動額⇒数百円～1,000円程度
分配金期待額⇒1,000円程度／年間
サラリーでのカバー⇒余裕、投資の様子見段階

順調に資産規模が増えたら、新興国投資を検討していきます。新興国とは中国、ブラジル、ロシア、などを含めた経済成長率が著しい国のことです。インフレで高度経済成長に鈍化傾向が出始めていますが、基本的にはインフラの先進国化、人口増加など経済成長の伸びしろがあります。

更に言いますと新興国の株価と、金などの資源価格は相関性が強いです。新興国が騰がると、その需要増から資源価格が上昇します。金だけで持っていると分散効果が乏しいので、新興国株式に振り分けるような形で分散投資を更に拡げます。

大体比率を考えるときは、ブログ主は下記のような比率を基本としています。リターンが欲しいのもあって、結構リスクをとっています。

・国内50％海外50％
・債券33％株式33％その他33％
・先進国66％新興国33％
・コモディティ10%以下
・資産運用とは別枠で、積立貯金をする。投資は余剰資金で行う。

ブログ主の資産運用では、新興国株式と新興国債券をポートフォリオにいれたところ、安定度が増しました。先進国株式と先進国債券と逆相関になる要素が含まれているようです。ただし為替リスクがあるので、上手く先進国株式を削って、新興国株に充てるように海外資産のリスクをとり過ぎないようにします。

円高局面なので、国内60%海外40%でも良い気がしますが、ご存知の通り、日本はデフレです。日本国内のまともな投資先は非常に限られており、銀行が大企業には十分に融資をしている状態です。なぜか、個人投資家が為替リスクを負った投資をさせられるという状況ですが、仕方がありません。海外比率を高すぎなければ大丈夫だと思います。

全ての金融資産100％を投資・資産運用に回さずに、普通預金、定期預金なども平行して取り組みます。30万円というと大金です（少なくともブログ主にとっては・・・）。無理のない範囲で資産運用を取り組みます。

新聞購読を解約、NHK受信料を解約して出来た余剰資金を資産運用に回します。これだけでも1年間に70,000円は投資が出来ます。資産運用で得られる生の体験のほうが、新聞やNHKからの情報よりも役に立ちます。証券会社のページに行くとマーケット情報がワンサカ発信されています。問題ありません。

パチンコホールにお金を入れるのであれば、資産運用に回したほうがいいです。聞くところによると1,000円札がスルスル入っていくようです、30分で10,000円！？ 当然、パチンコにもお金を回さないようにしましょう。