STAMインデックスシリーズ

投資信託で今、ベースとして利用していて注目しているのが、SBI証券のSTAMインデックスシリーズです。

国内最低水準のコストを実現しています。他の投資信託に比べると明らかに安くて、品質も十分なものがあります。特にグローバル株式インデックスオープンの信託報酬は0.777%で、投資信託の中でも非常に人気です。

信託財産留保額が0.05%かかりますので、本当に短期取引の場合は、他の投資信託のほうが良いかも知れませんが、数か月保有するのであれば非常に有利です。中長期で保有する場合は圧倒的なコストパフォーマンスとなります。

STAMインデックスシリーズでカバーできる投資対象は以下です。

1. 先進国債券	シティグループ世界国債インデックス（除く日本）
2. 新興国債券※1	（1）JPモルガンEMBIグローバル・ディバーシファイド＊（2002年12月まで） （2）JPモルガン・ガバメント・ボンド・インデックス－エマージング・マーケッツ・グローバル・ディバーシファイド＊（2002年12月以降）
3. 国内債券	NOMURA-BPI総合
4. 先進国株式	MSCI コクサイ・インデックス（除く日本、配当込み）＊
5. 新興国株式	MSCI エマージング・マーケット・インデックス（配当込み）＊
6. 国内株式	東証株価指数（TOPIX）（配当込み）
7. 海外REIT	S&P先進国REIT指数（除く日本、配当込み）
8. J-REIT※2	（1）STBRI J-REIT 総合インデックス（配当込み）（2003年3月まで）、(2)東証REIT指数（配当込み）（2003年3月以降※2）

これをベースにして、分散投資をしていこうと思います。

資産運用をまとめ始めました。

不労所得の額を増やすのと併行して資産運用も進めています。
住信-STAMグローバル債券インデックスオープンを少額積立を始めました。

6月時点での評価額は50679円です。残りは住信ネット銀行の定期預金です。

海外債券の比率は先月時点で、4.4%です。



不労所得として、まずは定期預金からの利息収入を重視する予定です。本当は不労所得としては毎月分配型の投資信託なども混ぜていきたいのですが、分配金が大きい投資信託ですと複利効果が得られないので、あまり資金を突っ込まない予定です。

でも、日本の金利は本当に低いですね、普通預金の金利はゼロに等しいです。その割に消費者ローンなどの利率は高いと思います。納得できない部分です。

ただ、預金の金利が低い、政策金利が低いということは、日本はインフレ懸念がないということです。日本は実はデフレが進んでいるので、元本保証でも実質資産は増えています。

日本の金利が高くなってくれば、日本の物価がインフレになるということですね。デフレからインフレに転換する瞬間には、株価上昇、金利上昇などが起こるので、それまでに資産運用としては株や投資信託、預金などを持っていると上昇部分の恩恵を大きく得ることができます。それを狙います。
ただ、物価上昇が起こるので、金利上昇分があってもそれほど相殺されてしまいますが、預金が少ないと物価上昇の影響だけを受けてしまうリスクがありますね。

逆に住宅ローンなどを抱えていてデフレからインフレになった場合、資産に比べて負債比率が大きいので、インフレのメリット享受は限定的になってしまうかも知れません。

SBIネット銀行で1年定期を組んでます

今日も、SBI証券に入金。自動的にハイブリッド預金口座に反映されます。
ハイブリッド預金からSBIネット銀行の普通預金に切り替えて、円定期を申し込みます。

今日はとりあえずハイブリッドに20万円入れて、その中から定期預金を10万円組みました。

SBIネット銀行では1年定期が０．９％のキャンペーン中で9月30日まで出来ます。

去年に組んだキャンペーン金利の1年定期もそろそろ満期を迎え始めるので、再度この特別金利キャンペーンを申し込みを行います。ここは、自動的にキャンペーン金利が適用されるわけではないので、要注意ですね。

なんだか、変に貧乏性なので、10万円単位で組んでいるのですが、そろそろ満期になるものと組んで20万円単位で取り扱っていきたいです。6月、7月、8月、9月と特別金利キャンペーンが長いのも嬉しいですね。いろいろ考えながら取り組めるので、優柔不断な自分には合っています。

SBI債などと組み合わせれば、かなり利息を稼げそうです。